Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2021 - BNP PARIBAS 623

7 une Banque enGaGée : informations sur la resPonsaBilité économique,

sociale, civique et environnementale de BnP PariBas

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Notre responsabilité civique : être un acteur engagé dans la société

ENGAGEMENT 7 : DES PRODUITS ET SERVICES ACCESSIBLES AU PLUS GRAND NOMBRE

Le Groupe s efforce d améliorer l accessibilité des produits financiers dans le monde ; l inclusion financière des populations étant un accélérateur majeur du développement économique. Ainsi, le Groupe contribue à l atteinte de plusieurs Objectifs de Développement Durable de l ONU, comme le 1er (pas de pauvreté), le 8e (travail décent et croissance économique) et le 10e (inégalités réduites). Cette démarche s accompagne notamment d actions d adaptation de l offre et d éducation financière nécessaires pour garantir une meilleure utilisation des produits financiers.

Le Groupe figure parmi les premiers signataires d un texte en faveur de l inclusion et de la santé financière du plus grand nombre, promu par l Initiative Finance du Programme des Nations Unies pour l Environnement (PNUE Fi), via les PRB (Principles for Responsible Banking). Engagé depuis le 2 décembre 2021, BNP Paribas va élaborer, en collaboration avec 28 autres acteurs bancaires, des indicateurs pour améliorer les pratiques de la finance inclusive dans les 18 mois à venir ; les résultats obtenus feront l objet d un reporting annuel.

LE SOUTIEN DU GROUPE À LA MICROFINANCE, UN ENGAGEMENT DE LONGUE DATE

Un soutien historique et croissant

L engagement de BNP Paribas dans la finance inclusive a une longue histoire, avec notamment l accompagnement de l Adie en France depuis bientôt 30 ans ainsi que, il y a 32 ans, le premier financement d un établissement de microcrédit.

Depuis, le soutien de BNP Paribas à la microfinance a bénéficié au total à plus de 2,4 millions de personnes, dont 83 % sont des femmes, grâce au financement de 84 Institutions de Microfinance (IMF) dans 33 pays.

Le Groupe utilise différents leviers pour favoriser le déploiement de la microfinance et avoir un impact positif sur la société : financement direct des Institutions de Microfinance (IMF), investissement dans des fonds spécialisés dans l inclusion financière, création et développement de fonds à impact positif, distribution de produits d épargne dédiés à la microfinance, réalisation de missions d assistance technique, etc.

En 2021, ce soutien a atteint 367 millions d euros, permettant ainsi de financer directement 22 IMF dans 14 pays et indirectement plus de 100 IMF dans le monde, via 14 fonds dédiés dans lesquels investissent différentes entités du Groupe. La baisse des financements constatée s explique par une demande de crédit limitée dans plusieurs géographies due à une liquidité accrue du fait de la pandémie.

➤ FINANCEMENTS ET INVESTISSEMENTS EN FAVEUR DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN 2021 : 367 MILLIONS D EUROS

Autres 0,4 %

11 %

Épargne clients

21,7 %

62,9 % Financements crédits

Épargne salariale

4 % Fonds propres

La Microfinance, un secteur fortement fragilisé par la crise épidémique

Les besoins de financement des principales Institutions de Microfinance partenaires de BNP Paribas ont été réduits car elles ont mobilisé en priorité leur propre trésorerie pour financer leurs crédits : les mesures de confinement ont limité la collecte des remboursements et de fait l octroi de nouveaux prêts de microcrédits. En raison de la crise de la Covid-19, le portefeuille de prêts des IMF a diminué ou au mieux stagné. De même, le portefeuille du Groupe s est réduit et les autorisations accordées aux IMF ont diminué de 38 % du fait de demandes de financement moindres. La tendance devrait s inverser en 2022. En effet, en dépit de la crise, le Groupe maintient sa volonté d accompagner la reprise perçue depuis octobre 2021 par l octroi de nouvelles lignes de crédit en Indonésie, en Inde, en Chine et au Vietnam à des IMF finançant majoritairement des femmes. De nouveaux financements sont également prévus au Maroc et en Côte d Ivoire au premier trimestre 2022.

La performance financière et sociale au cœur de la stratégie de développement de la microfinance

Impact social en Europe En Europe, le Groupe finance les 5 Institutions de Microfinance les plus importantes dans 5 pays différents : l Adie en France, Qredits aux Pays- Bas, Permicro en Italie, Microstart en Belgique et Microlux au Luxembourg BNP Paribas étant actionnaire principal de ces 3 dernières IMF -. En 2021, BNP Paribas a conduit une étude qui a mis en lumière le fait que les cinq IMF partenaires du Groupe ont fourni à leurs bénéficiaires un accompagnement individuel extra-financier spécifique pour un total de plus de 100 000 heures d accompagnement à l entrepreneuriat. Ce soutien a contribué au développement et à la pérennité de leur activité, et par conséquent, à la création, en cumulé, de plus de 56 000 emplois.

Les objectifs de performance sociale, visés au travers du soutien aux IMF européennes, sont notamment l octroi de financement à des femmes qui ne représentent encore que 39 % des bénéficiaires de la microfinance en Europe et à des personnes sous le seuil national de pauvreté, soit 8,1 % des bénéficiaires en Europe.