Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2021 - BNP PARIBAS 159

3activités et éléments comPtaBles en 2021

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Perspectives

Ces leviers déployés dans l ensemble des pôles soutiendront la capacité du Groupe à générer un effet de ciseaux moyen(1) positif de plus de 2 points et une amélioration du coefficient d exploitation de l ensemble des divisions du Groupe. Elles permettront aussi de générer des marges de manœuvre assurant l autofinancement de la transformation des activités et des investissements liés par les métiers. Une enveloppe de 400 millions d euros par an, stable par rapport à 2020 et 2021 sera maintenue pour soutenir les coûts liés au renforcement du système d information du Groupe ainsi que les coûts de restructuration et d adaptation. Ces coûts seront compensés par des plus-values de cessions.

Déploiement de la finance durable et de la responsabilité sociale et environnementale à l échelle supérieure

Le Groupe s appuiera sur trois grands axes stratégiques pour accélérer la mise en œuvre de ses engagements en matière de finance durable et de responsabilité sociale et environnementale. Le Groupe a défini 5 domaines prioritaires alignés avec les objectifs des clients et les Objectifs de Développement Durable des Nations Unies (Épargne, investissements et financements durables ; Transition vers la neutralité carbone ; Économie circulaire ; Capital naturel & biodiversité ; Lutte contre l exclusion).

Il engagera un alignement des portefeuilles pour atteindre les objectifs de neutralité carbone avec la détermination d une trajectoire de réduction des émissions de CO2 correspondant aux financements pour les secteurs d activité les plus fortement émetteurs et un alignement des métiers grâce à des objectifs par secteur intégrant la transition des clients.

Le modèle intégré et l ensemble des métiers seront pleinement mobilisés et engagés pour soutenir les clients dans la transition vers une économie durable et bas carbone au travers notamment du Low Carbon Transition Group, une organisation de 250 professionnels dédiés pour aider les clients à accélérer leur transition.

Enfin, le Groupe renforcera les processus et les outils de pilotage pour accompagner l évolution des besoins et le développement des normes de place et renforcera sa gouvernance.

Le Groupe a ainsi l objectif de mobiliser 350 milliards d euros d ici 2025 à travers les activités de crédits et d émissions obligataires liées aux sujets environnementaux et sociaux(2), mais aussi d atteindre en 2025, 300 milliards d euros d investissements responsables et durables(3).

Des stratégies de développement différenciées par pôle

Fort d une banque et de métiers spécialisés performants et agiles, partenaires de confiance des clients et de la société « for & beyond Banking », Commercial, Personal Banking & Services (CPBS)(4) continuera d améliorer la recommandation des clients et des collaborateurs en simplifiant et en enrichissant son offre de produits et services avec un modèle opérationnel industriel et résilient associé à une relation client portée par un nouvel équilibre humain et digital.

CPBS(4) renforcera ses positions de leader en Europe sur la banque des entreprises et la banque privée et accélérera la croissance rentable

de ses métiers spécialisés à coût marginal. Les activités de banque de détail faisant toujours face à des vents contraires, le pôle engagera un repositionnement stratégique au travers d une segmentation plus poussée et de changements des modèles opérationnels.

CPBS(4) vise ainsi une croissance annuelle moyenne de son produit net bancaire de près de 5 % par an d ici 2025, un effet de ciseaux moyen de 3 points et une amélioration de sa rentabilité sur fonds propres supérieure à 3,5 points par rapport à 2021(5).

Investment & Protection services (IPS) a comme objectif de devenir l acteur européen de référence en protection, en épargne et investissements durables en renforçant son offre de produits et services et son réseau de distribution et en consolidant son leadership en matière de responsabilité sociale et environnementale avec le plein apport de métiers digitaux, agiles et efficients en pointe en matière de technologies.

IPS s appuiera sur trois piliers stratégiques pour renforcer ses positions et saisir de nouvelles opportunités de croissance : l accélération du développement de l épargne financière, le déploiement d une franchise transversale d actifs privés et le renforcement de son leadership en matière de financements durables. Il activera quatre leviers en tirant le meilleur parti du modèle intégré, accélérant l utilisation du digital, de la donnée et de l intelligence artificielle, continuant d adapter les modes de travail et poursuivant l optimisation du modèle opérationnel.

IPS a ainsi pour objectif une croissance annuelle moyenne de son produit net bancaire de près de 4,5 % par an d ici 2025, un effet de ciseaux moyen de 1,5 point et une amélioration de sa rentabilité sur fonds propres de plus de 6,5 points par rapport à 2021(5).

Avec l ambition d être le partenaire européen privilégié des clients entreprises et institutionnels sur le long terme, Corporate & Institutional Banking (CIB) poursuivra une stratégie plus pertinente que jamais avec l objectif de devenir la première CIB européenne parmi les acteurs mondiaux en consolidant sa position de Top 3 en EMEA(6). CIB s appuiera sur la force du modèle intégré de BNP Paribas, les plateformes technologiques et les positions de leader en Finance durable, renforçant sa capacité à connecter les besoins des clients entreprises et institutionnels et à gagner des parts de marché dans un secteur en consolidation.

CIB continuera de bâtir sur les briques essentielles que sont l accompagnement des clients dans la transition vers une économie durable et bas carbone et l amélioration des plateformes technologiques au service des clients. Il poursuivra et approfondira ses actions sur les leviers structurels en tirant parti du plein apport du modèle intégré, et de l amélioration continue du modèle opérationnel et de l efficacité. Enfin, CIB accélérera en particulier avec des initiatives transformantes comme le développement d une franchise Equity solide et l accélération des dynamiques interrégionales.

CIB pourra ainsi développer le plein potentiel de son modèle distinctif, soutenable et intégré avec une croissance de ses revenus supérieure à celle du marché. CIB a ainsi pour objectif une croissance annuelle moyenne de son produit net bancaire de près de 3 % par an d ici 2025, un effet de ciseaux moyen positif de près de 2 points et une amélioration de sa rentabilité sur fonds propres notionnels de plus de 3 points par rapport à 2021(7).

(1) TCAM 21-25 du PNB moins TCAM 21-25 des Frais de Gestion.

(2) Crédits aux entreprises, institutionnels et particuliers liés aux sujets environnementaux et sociaux et émissions obligataires annuelles.

(3) Fonds européens de BNP Paribas Asset Management ouverts, classés Article 8 et 9 au sens de la règlementation SFDR.

(4) Y compris Bank of the West et intégrant 100 % de la Banque privée dans les entités de banques commerciales de la zone euro, Europe Méditerranée et aux États-Unis.

(5) TCAM 2021-2025 du produit net bancaire moins TCAM 2021-2025 des frais de gestion ; Rentabilité sur fonds propres notionnels (RONE) calculée sur la base d un capital alloué calculé conformément à la CRR 2 (effet plein).

(6) Europe, Moyen-Orient, Afrique.

(7) TCAM 2021-2025 du produit net bancaire moins TCAM 2021-2025 des frais de gestion ; Rentabilité sur fonds propres notionnels (RONE) calculé sur la base d un capital alloué calculé conformément à la CRR 2 (effet plein).