Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2021 - BNP PARIBAS138

3 activités et éléments comPtaBles en 2021

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Résultats par pôle/métier

BANQUE DE DÉTAIL EN BELGIQUE (BDDB)

En millions d euros 2021 2020 2021/2020

Produit net bancaire 3 509 3 432 + 2,2 %

Frais de gestion (2 375) (2 408) - 1,4 %

Résultat Brut d exploitation 1 135 1 024 + 10,8 %

Coût du risque (99) (230) - 56,8 %

Résultat d exploitation 1 035 794 + 30,3 %

Éléments hors exploitation 19 31 - 39,5 %

Résultat avant impôt 1 054 826 + 27,7 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (65) (64) + 1,9 %

Résultat avant impôt de BDDB 989 762 + 29,8 %

Coefficient d exploitation 67,7 % 70,2 % - 2,5 pt

Fonds propres alloués (Md ) 5,3 5,4 - 3,1 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en Belgique pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de 2021, le niveau d activité commercial est bon. Les encours de crédit augmentent de 2,4 % par rapport à 2020, en hausse dans tous les segments de clientèle. Les dépôts augmentent de 6,0 % et progressent dans tous les segments de clientèle par rapport à 2020. La hausse de l épargne hors-bilan est soutenue (+ 11,3 % par rapport au 31 décembre 2020), portée en particulier par l évolution favorable des encours d OPCVM. Les usages digitaux s accélèrent avec plus de 65 millions(1) de connexions mensuelles sur les applications mobiles (+ 42,9 % par rapport au quatrième trimestre 2020). Enfin, le métier a finalisé début janvier 2022 l acquisition des 50 % de bpost banque non encore détenus accompagnée d un partenariat pour 7 ans de distribution de services financiers dans le réseau des bureaux de poste.

Le produit net bancaire(2) est en hausse de 2,2 % par rapport à 2020, à 3 509 millions d euros. Les revenus d intérêt reculent de 1,7 %(3), du fait de l impact de l environnement de taux bas, partiellement compensé par la contribution élevée des filiales spécialisées et la croissance liée aux activités de crédit. Les commissions(2) sont en hausse de 12,0 % par rapport à 2020. L ensemble des commissions progressent fortement.

Les frais de gestion(2), à 2 375 millions d euros, sont en baisse de 1,4 % par rapport à 2020 en lien avec les mesures d économie de coûts et la poursuite de l optimisation du réseau d agences. L effet de ciseaux est très positif (+ 3,6 points).

Le résultat brut d exploitation(2), à 1 135 millions d euros, est en forte hausse de 10,8 % par rapport à 2020.

À 99 millions d euros, le coût du risque(2) s améliore de 130 millions d euros par rapport à 2020 (230 millions). À 8 points de base des encours de crédit à la clientèle, le coût du risque est très bas.

Après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Belgique au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDB dégage ainsi un résultat avant impôt de 989 millions d euros en très forte croissance de 29,8 % par rapport à 2020.

(1) Périmètre : clients particuliers, professionnels et Banque Privée (BNP Paribas Fortis et Hello bank!) en moyenne au 4T.

(2) Avec 100 % de la Banque Privée en Belgique.

(3) Impact positif non récurrent au troisième trimestre 2021.