Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2021 - BNP PARIBAS136

3 activités et éléments comPtaBles en 2021

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Résultats par pôle/métier

En millions d euros 2021 2020 2021/2020

Produit net bancaire 6 240 5 944 + 5,0 %

Dont revenus d intérêt 3 371 3 303 + 2,1 %

Dont commissions 2 869 2 641 + 8,6 %

Frais de gestion (4 551) (4 490) + 1,4 %

Résultat Brut d exploitation 1 689 1 454 + 16,2 %

Coût du risque (441) (496) - 11,1 %

Résultat d exploitation 1 248 958 + 30,3 %

Éléments hors exploitation 37 38 - 0,8 %

Résultat avant impôt 1 285 995 + 29,1 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (136) (133) + 2,0 %

Résultat avant impôt 1 149 862 + 33,3 %

Coefficient d exploitation 72,9 % 75,5 % - 2,6 pt

Fonds propres alloués (Md ) 10,6 11,0 - 3,1 %

Incluant 100 % de la Banque Privée France pour les lignes PNB à Résultat avant impôt (hors effets PEL/CEL).

Sur l ensemble de 2021, l activité commerciale de BDDF est soutenue. Les encours de crédit augmentent de 5,4 % par rapport à 2020, tirés notamment par la hausse des crédits sur la clientèle des particuliers. La production de crédits immobiliers est dynamique et la production des crédits aux entreprises s accélère en fin d année. Les dépôts sont en hausse de 8,2 % par rapport à 2020 avec les effets de la crise sanitaire sur le comportement des clients. Le métier enregistre une forte hausse des commissions sur moyens de paiement et cash management (+ 11,5 %(1) par rapport à 2020), celles-ci dépassant le niveau de 2019 (+ 5,3 % par rapport à 2019). En 2021, le métier s est également distingué en développant les opérations de haut de bilan pour les PME et ETI, avec 8 introductions en Bourse réalisées dont 5 dans la greentech. Enfin, la transformation de l épargne financière est toujours dynamique, avec une hausse de l épargne hors-bilan de 5,0 % par rapport au 31 décembre 2020 et près de 9,5 milliards d euros de collecte brute en assurance vie (+ 41 % par rapport à 2020). La Banque Privée en France réalise en 2021 une forte collecte nette de 4,2 milliards d euros, portant son encours d actifs sous gestion à 122 milliards d euros au 31 décembre 2021.

Le produit net bancaire(2) s élève à 6 240 millions d euros, en hausse de 5,0 % par rapport à 2020. Les revenus d intérêt(2) sont en hausse de 2,1 %, grâce à la bonne performance des filiales spécialisées et à l activité de crédit et malgré l impact des taux bas. Les commissions(2) sont en forte progression de 8,6 % par rapport à 2020, à un niveau supérieur à 2019 (+ 4,8 % par rapport à 2019).

Les frais de gestion(2), à 4 551 millions d euros, augmentent de 1,4 % par rapport à 2020, bénéficiant de l effet continu des mesures d optimisation des coûts. L effet de ciseaux est très positif (+ 3,6 points).

Le résultat brut d exploitation(2) s élève à 1 689 millions d euros, en hausse de 16,2 % par rapport à 2020.

Le coût du risque(2) s établit à 441 millions d euros, en amélioration de 55 millions d euros par rapport à 2020. À 21 points de base des encours de crédit à la clientèle ; il est à un niveau bas.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en France au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDF dégage un résultat avant impôt(3) de 1 149 millions d euros en très forte hausse de 33,3 % par rapport à 2020.

(1) Périmètre : clientèle des entreprises.

(2) Avec 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL).

(3) Hors effets PEL/CEL de + 29 millions d euros contre + 3 millions d euros en 2020.

BANQUE DE DÉTAIL EN FRANCE (BDDF)