Document de référence et rapport fi nancier annuel 2015 - BNP PARIBAS480

7 UNE BANQUE RESPONSABLE : INFORMATIONS SUR LA RESPONSABILITÉ ÉCONOMIQUE, SOCIALE, CIVIQUE ET ENVIRONNEMENTALE DE BNP PARIBAS

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Responsabilité civique : être un acteur engagé dans la société

Le Groupe a également noué des partenariats privilégiés avec des IMF dans chacun de ses marchés domestiques en investissant à leur capital. BNP Paribas est parmi les premiers partenaires bancaires de l Adie (Association pour le D roit à l I nitiative É conomique) en France, de Permicro en Italie, de Fair Finance au Royaume-Uni, de Microstart en Belgique et de MicroLux au Luxembourg.

En France, en 2015, le Groupe a souscrit pour 1 million d euros de titres associatifs émis par l Adie. L émission totale, qui permettra de fi nancer 24 000 personnes par an à l horizon 2017, est une innovation majeure pour l association, une des rares à bénéfi cier de cet outil destiné à renforcer ses quasi-fonds propres.

Au Luxembourg, en association avec ADA (Appui au Développement A utonome), l Adie International et le Fonds Européen d Investissements, BGL BNP Paribas vient de créer la première IMF du pays, MicroLux, en apportant 83 % du capital. La mission principale de MicroLux sera de soutenir les initiatives d entrepreneurs exclus du système bancaire traditionnel, ainsi que les entreprises sociales au Luxembourg et dans la Grande Région.

Dans les pays émergents, le Groupe soutient 28 partenaires dans 9 pays en fi nançant une partie du portefeuille de microcrédit de ces institutions.

BNP Paribas a participé indirectement en 2015 à l inclusion fi nancière d environ 255 000 personnes (+ 40 % par rapport à 2014).

■ En Inde, où les besoins de microfi nance sont massifs (41 % des micro- emprunteurs mondiaux), la Banque accompagne la croissance et le renforcement du secteur désormais supervisé par la Reserve Bank of India. Les engagements de crédit sont ainsi passés en deux ans de 6,6 à 41 millions d euros auprès de 13 institutions soutenues. Afi n de mesurer l impact de son action, le Groupe a mené une étude d impact social avec des étudiants d HEC sur une des IMF fi nancée : Ujjivan. L étude a notamment montré que, dès le premier prêt, 82 % des foyers ont vu leurs revenus augmenter.

■ En 2015, BNP Paribas a décidé de soutenir activement un nouveau pays, la Colombie, où seulement le tiers de la population est bancarisé. Le Groupe y fi nance deux institutions de microfi nance à hauteur de 7 millions d euros. Elles fournissent des prêts inférieurs à 10 % du PNB par habitant (ce qui prouve que les IMF travaillent avec les populations les plus pauvres), majoritairement à des femmes, et déploient un programme d éducation fi nancière.

■ Enfi n, le soutien au secteur dans les pays émergents se matérialise par l appui à des projets structurants, tels que le fi nancement du projet MIMOSA (The Microfi nance Index of Market Outreach and Saturation). Cette étude mondiale menée sur le terrain par une équipe indépendante analyse les risques de saturation en crédit des marchés de microfi nance. Les premiers résultats ont été présentés en 2015. Cet outil, dont un des objectifs est d anticiper les crises de surendettement, facilitera la prise de décision des investisseurs et l orientation des fi nancements vers des pays peu aidés.

■ BNP Paribas est aussi partie prenante à la Social Performance Task Force (SPTF), une plateforme internationale de promotion de

la performance sociale en microfi nance. Dans ce cadre, le Groupe a contribué à la conception et au fi nancement d ALINUS (Aligning Investors due diligence with the Universal Standards), un outil commun d évaluation de la performance sociale pour les investisseurs sociaux qui permettra aux IMF d alléger leur charge de reporting de performance sociale.

L ACCÈS À LA FINANCE ET À L ASSURANCE

Le droit au compte

Pour lutter contre l exclusion bancaire, le législateur a institué le mécanisme du Droit au Compte dont peut se prévaloir toute personne physique ou morale domiciliée en France ou toute personne physique de nationalité française résidant hors de France qui serait dépourvue d un compte de dépôt. BNP Paribas remplit pleinement ses obligations et va au-delà en proposant gratuitement une Gamme de Paiement Alternatif pour les accompagner dans les moments les plus diffi ciles.

L accès au crédit des CDD

Depuis 2011, Cetelem propose un prêt personnel à des personnes en contrat à durée déterminée ou intérimaires. Près de 25 000 prêts ont été fi nancés depuis le lancement de l offre, permettant à ces personnes qui n avaient pas accès au crédit de démarrer dans la vie active et de fi nancer des projets (véhicule, travaux ). La durée, le taux de ces crédits et leurs remboursements sont personnalisés et adaptés à leur budget. Depuis 2014, Cetelem, en collaboration avec Mondial Assistance, leur propose en plus gratuitement le « Projet Emploi ». Ce programme personnalisé d accompagnement vers l emploi comprend un bilan de compétences, une formation sur les techniques de recherche d emploi, le ciblage de candidature et un suivi tout au long de la recherche.

L accès à l assurance

BNP Paribas Cardif continue d améliorer en France l accès à l assurance des populations ayant un risque aggravé de santé, en affinant la tarifi cation appliquée selon la pathologie, compte tenu des progrès de la médecine ou du suivi médical. Depuis 2008, des améliorations de tarif ont été proposées aux personnes souffrant de 6 pathologies dont, en 2015, les valvulopathies cardiaques.

En Corée, Cardif Assurance Vie Korea élargit l accès à l assurance pour les se niors (61-80 ans) souffrant de maladies chroniques (diabète, hypertension) et lance son programme Silver Cancer Assurance. Ce produit est renouvelable tous les 10 ans jusqu à l âge de 100 ans.

Au Chili, en partenariat avec la banque Caja de los Andes, BNP Paribas Cardif Seguros Generales lance en 2015 une assurance destinée aux populations défavorisées (avec un revenu mensuel moyen d environ 650 euros). Cette assurance décès accidentel à faible coût (530 pesos chiliens, soit environ 0,65 centime d euro) propose une couverture d environ 16 500 euros en cas de sinistre.