Document de référence et rapport fi nancier annuel 2015 - BNP PARIBAS110

3 ACTIVITÉS ET ÉLÉMENTS COMPTABLES EN 2015

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Résultats par pôle/métier

INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES

En millions d euros 2015 2014 2015/2014

Produit net bancaire 15 335 13 395 + 14,5 %

Frais de gestion (9 315) (8 102) + 15,0 %

Résultat brut d exploitation 6 020 5 293 + 13,7 %

Coût du risque (1 722) (1 511) + 14,0 %

Résultat d exploitation 4 298 3 782 + 13,6 %

Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence 447 364 + 22,8 %

Autres éléments hors exploitation 35 41 - 14,6 %

Résultat avant impôt 4 780 4 187 + 14,2 %

Coeffi cient d exploitation 60,7 % 60,5 % + 0,2 pt

Fonds propres alloués (Md ) 21,8 19,4 + 12,1 %

Les métiers d International Financial Services montrent tous une forte activité commerciale en 2015 : Personal Finance poursuit sa dynamique de croissance ; les encours d Europe Méditerranée et de BancWest augmentent rapidement avec l aide de nouvelles offres digitales ; l Assurance et la Gestion Institutionnelle et Privée réalisent une bonne collecte dans l ensemble de leurs métiers. L intégration des deux acquisitions réalisées en 2014 (Bank BGZ chez Europe Méditerranée et LaSer chez Personal Finance) se déroule conformément aux plans d actions.

Le produit net bancaire, à 15 335 millions d euros, est ainsi en hausse de 14,5 % par rapport à 2014 (+ 5,3 % à périmètre et change constants), avec une bonne progression dans tous les métiers en lien avec la croissance de l activité.

Les frais de gestion (9 315 millions d euros) sont en hausse de 15,0 % par rapport à l année précédente. À périmètre et change constants, ils sont en hausse de 4,9 %, permettant de dégager un effet de ciseau positif de 0,4 point.

Le résultat brut d exploitation s élève ainsi à 6 020 millions d euros, en hausse de 13,7 % par rapport à l année précédente (+ 6,0 % à périmètre et change constants).

Le coût du risque est de 1 722 millions d euros (+ 14,0 % par rapport à 2014 mais + 4,4 % à périmètre et change constants compte tenu des acquisitions réalisées en 2014).

Le résultat avant impôt d International Financial Services s établit ainsi en forte hausse, à 4 780 millions d euros (+ 14,2 % par rapport à 2014 et + 7,3 % à périmètre et change constants).

Les métiers spécialisés de Domestic Markets montrent une bonne dynamique en 2015. Arval réalise l acquisition de GE Fleet Leasing Services en Europe(1) (164 000 véhicules) et connaît une forte progression organique du parc fi nancé (+ 7,5 %(2) par rapport à 2014). Le métier devient ainsi n° 1 en Europe avec des positions renforcées dans tous les pays. Les encours de fi nancement de l activité cœur de Leasing Solutions sont en croissance, compensée cependant par la poursuite de la réduction du portefeuille non stratégique. Les dépôts de Personal Investors augmentent de 67,2 %. Au-delà de l effet de l acquisition de DAB Bank(3), ils progressent de 20,6 % à périmètre et change constants grâce au succès de Consorsbank! en Allemagne.

Les encours de crédit de la Banque de Détail et des Entreprises au Luxembourg sont en hausse de 2,8 % par rapport à 2014 du fait notamment de la progression des crédits immobiliers. Les dépôts sont en hausse de 6,5 % avec une bonne collecte auprès des entreprises.

Le produit net bancaire(4) est au total en hausse de 14,8 % par rapport à 2014, à 2 627 millions d euros, enregistrant l effet de l acquisition de DAB Bank en Allemagne. À périmètre et change constants, il augmente de 6,9 %, tiré par Arval, Leasing Solutions et Personal Investors.

Les frais de gestion(4) augmentent de 13,6 % par rapport à 2014, à 1 441 millions d euros. À périmètre et change constants, ils augmentent de 2,4 %, en lien avec le développement des métiers et permettent de dégager un effet de ciseau largement positif de 4,5 points.

Le coût du risque(4) est en baisse de 7 millions d euros par rapport à 2014, à 136 millions d euros.

Ainsi, le résultat avant impôt de ces quatre métiers, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée domestique au Luxembourg au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), s établit à 1 067 millions d euros, en forte croissance par rapport à 2014 : + 24,6 % (+ 19,9 % à périmètre et change constants).

(1) Bouclée le 2 novembre 2015.

(2) À périmètre constant.

(3) Bouclée le 17 décembre 2014.

(4) Avec 100 % de la Banque Privée au Luxembourg.