Document de référence et rapport fi nancier annuel 2015 - BNP PARIBAS112

3 ACTIVITÉS ET ÉLÉMENTS COMPTABLES EN 2015

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Résultats par pôle/métier

BANCWEST

En millions d euros 2015 2014 2015/2014

Produit net bancaire 2 824 2 229 + 26,7 %

Frais de gestion (1 885) (1 443) + 30,6 %

Résultat brut d exploitation 939 786 + 19,5 %

Coût du risque (50) (50) + 0,0 %

Résultat d exploitation 889 736 + 20,8 %

Éléments hors exploitation 31 4 n.s.

Résultat avant impôt 920 740 + 24,3 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (10) (8) + 25,0 %

Résultat avant impôt de BancWest 910 732 + 24,3 %

Coeffi cient d exploitation 66,7 % 64,7 % + 2,0 pt

Fonds propres alloués (Md ) 5,1 4,3 + 18,0 %

Incluant 100 % de la Banque Privée aux États-Unis pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

BancWest poursuit sa bonne dynamique commerciale en 2015 dans une conjoncture favorable. Les crédits augmentent de 6,7 %(1 ) par rapport à 2014 du fait de la croissance soutenue des crédits aux entreprises et à la consommation. Les dépôts sont en hausse de 6,1 %(1 ) avec une forte progression des dépôts à vue et des comptes d épargne. BancWest poursuit par ailleurs le développement de la banque privée avec des actifs sous gestion qui s élèvent à 10,1 milliards de dollars au 31 décembre 2015 (+ 18 % par rapport au 31 décembre 2014). Le métier développe aussi son offre digitale avec 546 000 utilisations mensuelles de son application « Quick Balance » permettant l accès à plusieurs services en ligne.

Le produit net bancaire(4), à 2 824 millions d euros, progresse de 6,4 %(1 ) par rapport à 2014, en lien avec la croissance des volumes.

Les frais de gestion(4), à 1 885 millions d euros, augmentent de 10,6 %(1 ) par rapport à 2014 du fait de la hausse des coûts réglementaires (CCAR

et mise en place d une « Intermediate Holding Company » notamment). Hors cet effet, ils augmentent de 5,3 %(1 ) du fait du renforcement des dispositifs commerciaux (banque privée, crédit à la consommation), partiellement compensé par les économies liées à la rationalisation du réseau et des structures. Le coeffi cient d exploitation(4) s établit à 66,7 %.

Le coût du risque(4) (50 millions d euros) est toujours à un niveau très bas, à 9 points de base des encours de crédit à la clientèle. Il est en baisse de 16,3 %(1) par rapport à 2014.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée aux États-Unis au métier Wealth Management, BancWest dégage un résultat avant impôt de bon niveau, à 910 millions d euros (+ 0,9 % à change constant par rapport à 2014 mais + 24,3 % à change historique du fait de la hausse du dollar par rapport à l euro).

Les encours de crédit d Europe Méditerranée augmentent sur l ensemble de l année 2015 de 12,3 % à périmètre et change constants par rapport à 2014 avec une progression dans l ensemble des géographies. Les dépôts augmentent pour leur part de 9,5 %(1), avec une hausse notamment en Turquie et en Pologne. Le dynamisme commercial du métier se traduit notamment par le bon développement de la banque digitale en Turquie (Cepteteb) et en Pologne (Optima). Les ventes croisées avec CIB poursuivent leur progression en Turquie (+ 10,5 % par rapport à 2014). Le métier poursuit l intégration de Banque BGZ en Pologne, créant ainsi une banque de référence dans un marché en croissance (7e banque du pays avec environ 4 % de part de marché).

Le produit net bancaire(2), à 2 490 millions d euros, augmente de 10,2 %(1 ) par rapport à 2014 en lien avec la progression des volumes.

Les frais de gestion(2 ), à 1 712 millions d euros, augmentent de 6,9 %(1 ) par rapport à l année précédente. Hors impact d éléments non récurrents en Pologne pour 31 millions d euros(3), ils sont en hausse de 4,7 %(1 ).

Le coefficient d exploitation(2 ) s établit ainsi à 68,8 %, en baisse de 0,9 point.

Le coût du risque(2 ) s élève à 466 millions d euros, en hausse de 109 millions d euros par rapport à 2014. Hors l effet de périmètre lié à l acquisition de Bank BGZ (38 millions d euros), il augmente de 71 millions d euros en lien avec la hausse des volumes de crédit. Il s établit ainsi à 120 points de base des encours de crédit à la clientèle, un niveau proche de celui de l année dernière (119 points de base).

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Turquie au métier Wealth Management, Europe Méditerranée dégage un résultat avant impôt en hausse de 8,2 %(1 ) par rapport à l année précédente, à 483 millions d euros, ce qui refl ète le bon développement organique de l activité. La hausse est de 25,5 % à périmètre et change historiques du fait de l impact positif de l acquisition de BGZ.

(1) À périmètre et change constants.

(2) Avec 100 % de la Banque Privée en Turquie.

(3) Contribution exceptionnelle au fonds de garantie des dépôts et au fonds de soutien des emprunteurs en diffi culté.

(4) Avec 100 % de la Banque Privée aux États-Unis.