Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2019 - BNP PARIBAS 123
3activités et éléments comPtaBles en 2019
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Résultats par pôle/métier
Le produit net bancaire d Europe Méditerranée(1), à 2 699 millions d euros, augmente de 6,8 %(2) par rapport à 2018 avec une progression dans toutes les régions, une hausse des volumes, des marges et un bon niveau des commissions.
Les frais de gestion(1), à 1 799 millions d euros, augmentent de 1,0 %(2) par rapport à 2018 traduisant la mise en œuvre des synergies de coûts en Pologne dans le cadre de l intégration de Raiffeisen Bank Polska(3) (39 millions d euros réalisés en 2019 et fermeture de 188 agences) et les effets du plan de transformation dans l ensemble des géographies. L évolution des frais de gestion permet de dégager un effet de ciseaux largement positif de 5,9 points.
Le coût du risque(1) s élève à 399 millions d euros (+ 17,9 %(2) par rapport à 2018 du fait de la hausse en Turquie). À 98 points de base des encours de crédit à la clientèle, il reste à un niveau modéré.
Après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Turquie au métier Wealth Management, Europe Méditerranée dégage ainsi un résultat avant impôt de 728 millions d euros en forte hausse de 23,1 % à périmètre et change constants et de 6,5 % à périmètre et change historiques, sous l effet notamment de la forte dépréciation de la livre turque entre 2018 et 2019.
BANCWEST
En millions d euros 2019 2018 2019/2018 Produit net bancaire 2 375 2 289 + 3,8 % Frais de gestion (1 712) (1 682) + 1,8 % Résultat brut d exploitation 663 607 + 9,2 % Coût du risque (148) (70) n.s Résultat d exploitation 515 537 - 4,2 % Éléments hors exploitation (3) 2 n.s Résultat avant impôt 512 539 - 5,1 % Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (28) (28) + 2,0 % Résultat avant impôt de BancWest 484 512 - 5,5 % Coefficient d exploitation 72,1 % 73,5 % - 1,4 pt Fonds propres alloués (Md ) 5,4 4,9 + 10,4 %
Incluant 100 % de la Banque Privée aux Etats-Unis pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.
Sur l ensemble de l année 2019, BancWest maintient sa dynamique commerciale mais évolue dans un environnement de taux moins favorable. Les crédits progressent de 1,2 %(2) par rapport à 2018, avec une croissance des crédits aux particuliers et aux entreprises. Les dépôts sont en hausse de + 3,9 %(2) avec une bonne progression des dépôts de la clientèle (+ 5,4 %)(4).
Les actifs sous gestion de la banque privée (15,7 milliards de dollars au 31 décembre 2019) sont en hausse de 14,3 % par rapport au 31 décembre 2018. Les ventes croisées avec CIB se développent, avec 57 opérations réalisées conjointement en 2019.
Le produit net bancaire(5), à 2 375 millions d euros, est en baisse de 1,8 %(2) par rapport à 2018. La compression de la marge d intérêt dans un environnement de taux en baisse n est que partiellement compensée par la hausse de l activité et des commissions (notamment cartes et cash management).
Les frais de gestion(5) sont en baisse de 3,6 %(2), à 1 712 millions d euros, du fait de la baisse des effectifs (- 7,2 % par rapport au 31 décembre 2018), liée notamment à la mutualisation de certaines fonctions avec CIB et au transfert de fonctions support dans des localisations à moindres coûts (Arizona).
Le résultat brut d exploitation(5), à 663 millions d euros, augmente ainsi de 3,0 %(2) par rapport à 2018.
Le coût du risque augmente de 78 millions d euros par rapport à une base faible en 2018. À 27 points de base des encours de crédit à la clientèle, il reste bas.
Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée aux États-Unis au métier Wealth Management, BancWest dégage un résultat avant impôt de 484 millions d euros en baisse de 10,0 % à périmètre et change constants par rapport à 2018 mais de seulement 5,5 % à périmètre et change historiques compte tenu d un effet de change positif.
(1) Avec 100 % de la Banque Privée en Turquie.
(2) À périmètre et change constants.
(3) Acquisition le 31 octobre 2018 de l essentiel des activités bancaires de Raiffeisen Bank Polska (hors prêts immobiliers en devises et un nombre limité d autres actifs).
(4) Dépôts hors dépôts auprès de la trésorerie.
(5) Avec 100 % de la Banque Privée aux États-Unis.
