Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2019 - BNP PARIBAS 121
3activités et éléments comPtaBles en 2019
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Résultats par pôle/métier
INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES
En millions d euros 2019 2018 2019/2018
Produit net bancaire 17 183 16 076 + 6,9 %
Frais de gestion (10 507) (10 054) + 4,5 %
Résultat brut d exploitation 6 676 6 022 + 10,9 %
Coût du risque (1 911) (1 566) + 22,0 %
Résultat d exploitation 4 765 4 456 + 6,9 %
Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence 488 489 - 0,2 %
Autres éléments hors exploitation (27) 58 n.s.
Résultat avant impôt 5 226 5 003 + 4,5 %
Coefficient d exploitation 61,1 % 62,5 % - 1,4 pt
Fonds propres alloués (Md ) 29,2 27,3 + 6,8 %
Sur l ensemble de l année 2019, International Financial Services poursuit sa forte croissance et déploie une activité commerciale soutenue : les encours de crédit sont en hausse de 8,1 % par rapport à 2018 (+ 5,1 % à périmètre et change constants) avec une bonne progression de Personal Finance et Europe Méditerranée. Le pôle enregistre une collecte nette de + 20,2 milliards d euros, avec en particulier une bonne collecte chez Wealth Management et une bonne collecte dans l Assurance notamment en unités de compte. Les actifs sous gestion des métiers d épargne et d assurance atteignent 1 123 milliards d euros (+ 9,3 % par rapport au 31 décembre 2018).
Les métiers du pôle IFS consolident leurs positions de leader, au cœur du modèle intégré (Personal Finance : 1er acteur spécialisé en Europe en crédit à la consommation présent dans 33 pays ; les réseaux Europe Méditerranée et BancWest avec plus de 15 millions de clients ; BNP Paribas Cardif : leader mondial en assurance des emprunteurs, présent dans 34 pays ; la première banque privée de la zone euro ; BNP Paribas Real Estate : position de leader en Europe continentale et de n° 1 en Allemagne ; BNP Paribas Asset Management : un gestionnaire d actif global, leader en matière de finance durable). Il développe de nouveaux partenariats porteurs de croissance chez Personal Finance (Opel en Pologne, Volvo en Italie, BYmyCAR en France, Ford dans plusieurs pays européens, Carrefour en Italie, Leroy Merlin au Brésil) et dans l Assurance (alliance stratégique avec ScotiaBank, et avec Sainsbury s Bank et Argos).
Le pôle IFS optimise le service client par la digitalisation. Dans ses réseaux de détail à l international, il compte déjà 3,9 millions de clients digitaux. Il développe avec succès de nouvelles solutions digitales pour accompagner ses clients : 85 % des opérations chez Personal Finance sont réalisées en self care, le parcours d adhésion digitale à l assurance des emprunteurs est un succès en France pour Cardif (90 % de réponses immédiates pour l assurance individuelle et 80 % de réponses immédiates en assurance collective), 48 % des clients utilisent les canaux digitaux
de façon active chez Wealth Management(1). Le pôle intègre l open innovation et les nouvelles technologies en co-création avec des start- up en s appuyant notamment sur Station F, l un des plus importants accélérateurs de start-up au monde. BNP Paribas Plug and Play a accéléré 47 projets avec 36 start-up et un taux d industrialisation de 35 % parmi les meilleurs de l écosystème des fintech. Il double par ailleurs la capacité d accompagnement du Bivwak, un dispositif d accélération européen créé par BNP Paribas en 2017 pour le développement agile de solutions innovantes pour les clients et la montée en compétences des collaborateurs. Enfin il développe de façon continue la robotique (plus de 760 000 opérations par mois traitées par des robots). 150 projets utilisant l intelligence artificielle sont déjà opérationnels ou en développement.
Le produit net bancaire du pôle, à 17 183 millions d euros, est en hausse de 6,9 % par rapport à 2018. À périmètre et change constants, il augmente de 4,7 % en lien avec la bonne dynamique de Personal Finance et les très bonnes performances de l assurance et des réseaux bancaires d Europe Méditerranée.
Les frais de gestion, à 10 507 millions d euros, sont en hausse de 4,5 %. À périmètre et change constants, ils n augmentent que de 1,5 %, la hausse étant contenue par l apport des mesures d économies de coûts et les gains d efficacité opérationnelle. L effet de ciseaux est positif de 2,4 points.
Le résultat brut d exploitation s élève ainsi à 6 676 millions d euros, en hausse de 10,9 % par rapport à 2018 (+ 10,4 % à périmètre et change constants).
Le coût du risque, à 1 911 millions d euros est en hausse de 344 millions d euros par rapport à 2018. Il augmente de 309 millions d euros à périmètre et change constants.
Le résultat avant impôt d International Financial Services s établit ainsi à 5 226 millions d euros, en hausse de 4,5 % par rapport à 2018 (+ 6,7 % à périmètre et change constants).
(1) Clients de Wealth Management avec au moins une connexion par mois.
