Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2019 - BNP PARIBAS118
3 activités et éléments comPtaBles en 2019
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Résultats par pôle/métier
BNL BANCA COMMERCIALE (BNL BC)
En millions d euros 2019 2018 2019/2018
Produit net bancaire 2 778 2 792 - 0,5 %
Frais de gestion (1 800) (1 797) + 0,1 %
Résultat brut d exploitation 978 995 - 1,7 %
Coût du risque (490) (592) - 17,3 %
Résultat d exploitation 488 402 + 21,3 %
Éléments hors exploitation (5) (3) + 45,0 %
Résultat avant impôt 483 399 + 21,1 %
Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (41) (43) - 5,3 %
Résultat avant impôt de BNL bc 443 356 + 24,3 %
Coefficient d exploitation 64,8 % 64,4 % + 0,4 pt
Fonds propres alloués (Md ) 5,3 5,5 - 2,4 %
Incluant 100 % de la Banque Privée en Italie pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.
Sur l ensemble de l année 2019, BDDF poursuit sa bonne dynamique commerciale dans le contexte de croissance économique en France. Les encours de crédit augmentent de 5,4 % par rapport à 2018 avec une hausse notamment des crédits aux entreprises. Les dépôts sont en hausse de 9,8 % et les actifs sous gestion de la banque privée augmentent de 9,3 %(1) par rapport au 31 décembre 2018, avec une forte progression de l épargne responsable (4,0 milliards d euros d encours, + 48 % par rapport au 31 décembre 2018) en lien avec le lancement de l outil de conseil financier, myImpact(2).
Le métier s appuie sur le très bon développement de la franchise d entreprises avec notamment une hausse du nombre d entrées en relation (+ 27 % par rapport à 2018) et une bonne progression des commissions en cash management (+ 6,5 % par rapport à 2018). Enfin, 65 % des 123 entreprises sélectionnées dans le cadre de l initiative French Tech (French Tech 120) sont clientes de BDDF.
Le produit net bancaire(3) s élève à 6 328 millions d euros, en hausse de 0,3 % par rapport à 2018. Les revenus d intérêt(3) sont en augmentation
de 1,2 % en lien avec la hausse des volumes partiellement compensée par l effet des taux bas. Les commissions(3) sont en baisse de 1,0 % du fait de la baisse des tarifs pour les clientèles fragiles en début d année 2019.
Les frais de gestion(3), à 4 602 millions d euros, baissent de 0,2 % par rapport à 2018, avec l impact des mesures de réduction de coûts, d optimisation et de simplification du réseau. L effet de ciseaux est positif de 0,4 point.
Le résultat brut d exploitation(3) s élève ainsi à 1 726 millions d euros, en hausse de 1,5 % par rapport à 2018.
À 17 points de base des encours de crédit à la clientèle, le coût du risque(3) est à un niveau bas. Il s établit à 329 millions d euros, en hausse de 41 millions d euros par rapport à 2018.
Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en France au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDF dégage un résultat avant impôt(4) de 1 261 millions d euros en légère baisse de 0,2 % par rapport à 2018.
(1) Hors transfert interne d une filiale.
(2) Solution de conseil financier pour les investissements responsables en France.
(3) Avec 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL).
(4) Hors effets PEL/CEL de + 12 millions d euros contre + 20 millions d euros en 2018.
(5) - 0,1 % hors impact des ventes de crédits douteux.
(6) Source : Association Bancaire Italienne.
(7) Avec 100 % de la Banque Privée en Italie.
Sur l ensemble de l année 2019, l activité de BNL bc s effectue dans un contexte économique peu porteur. Les encours de crédit sont en baisse de 1,9 %(5) ; le métier poursuit la progression de sa part de marché sur la clientèle des entreprises : + 0,4 point en 3 ans à 5,7 %(6). Les dépôts sont en croissance de 4,8 % par rapport à 2018. La hausse (+ 8,0 % rapport au 31 décembre 2018) des encours d épargne hors-bilan se poursuit, tirée par l assurance-vie (+ 9,9 % par rapport à 2018).
BNL bc développe de nouveaux services digitaux avec le lancement d Apple Pay dans les Apps mobiles Hello bank! achevant ainsi le déploiement de l accord signé avec Apple sur le périmètre de Domestic Markets.
Le produit net bancaire(7) est en baisse de 0,5 % par rapport à 2018, à 2 778 millions d euros. Les revenus d intérêt(7) sont en légère baisse de 0,1 % du fait de l environnement de taux bas persistant et du positionnement sur les clientèles présentant un meilleur profil de risque. Les commissions(7) sont en baisse de 1,1 % par rapport à 2018.
Les frais de gestion(7), à 1 800 millions d euros, sont en légère hausse de 0,1 % par rapport à 2018, ils enregistrent l effet des mesures de réduction de coûts et d adaptation.
