Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2019 - BNP PARIBAS 117
3activités et éléments comPtaBles en 2019
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Résultats par pôle/métier
BANQUE DE DÉTAIL EN FRANCE (BDDF)
En millions d euros 2019 2018 2019/2018
Produit net bancaire 6 328 6 311 + 0,3 %
dont revenus d intérêt 3 591 3 548 + 1,2 %
dont commissions 2 737 2 763 - 1,0 %
Frais de gestion (4 602) (4 609) - 0,2 %
Résultat brut d exploitation 1 726 1 701 + 1,5 %
Coût du risque (329) (288) + 14,1 %
Résultat d exploitation 1 397 1 413 - 1,1 %
Éléments hors exploitation 7 (- 1) n.s.
Résultat avant impôt 1 404 1 412 - 0,5 %
Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (143) (148) - 3,4 %
Résultat avant impôt de BDDF 1 261 1 263 - 0,2 %
Coefficient d exploitation 72,7 % 73,0 % - 0,3 pt
Fonds propres alloués (Md ) 10,1 9,6 + 5,8 %
Incluant 100 % de la Banque Privée France pour les lignes PNB à Résultat avant impôt (hors effets PEL/CEL).
digitaux actifs. Au 31 décembre 2019, la banque digitale Hello bank! se renforce en France, Belgique et Italie sur la clientèle des jeunes et atteint 506 000 clients en Belgique, 520 000 clients en France et plus de 1,5 million de clients en Allemagne. La néobanque Nickel pour sa part dépasse 1,5 million de comptes ouverts au 31 décembre 2019 (+ 33 % par rapport au 31 décembre 2018). Avec 5 550 points de vente en France, Nickel devient le 3e réseau de distribution en France, s affirme comme le leader sur le marché des néobanques en France et se situe dans le top 5 en Europe.
Le pôle Domestic Markets confirme la force de ses franchises d entreprises et de banque privée porteuses de croissance au sein du modèle intégré. Une approche globale et large des besoins des clients avec l ensemble des métiers du Groupe associée à des métiers forts tels que le Trade Finance (n° 1 en France et en Belgique) et le Cash Management (n° 1 en France et en Belgique, n° 3 en Italie) a permis d établir une position de leader dans un marché de l entreprise dynamique. Le pôle témoigne également de positions fortes sur la banque privée (n° 1 en France et en Belgique, n° 5 en Italie) avec des actifs sous gestion en croissance de 8,1 % par rapport à 2018 et une dynamique positive de coopération avec le métier Entreprises (à l origine d une collecte brute approchant 3 milliards d euros en 2019).
Enfin, le pôle Domestic Markets poursuit sa transformation digitale et renforce son modèle. Il déploie dans tous les pays des outils de connaissance des clients enrichie s appuyant sur des composants digitaux mutualisés. Il poursuit son amélioration de l efficacité opérationnelle et de la satisfaction des clients avec la digitalisation de bout en bout des principaux parcours (entrée en relation, souscription de crédits immobiliers et produits d investissement) en France, Italie et Belgique
et l automatisation des processus (plus de 700 000 opérations par mois traitées par des robots dans les réseaux au quatrième trimestre 2019). Enfin, le pôle accompagne les clients au-delà du service bancaire avec par exemple le développement de Lyfpay, solution universelle de paiement mobile, qui a déjà enregistré 2,7 millions de téléchargements depuis son lancement en mai 2017, et le déploiement de l offre Telepass, offre de mobilité pour les professionnels et particuliers en Italie (7 600 clients professionnels et 66 800 utilisateurs particuliers au 31 décembre 2019).
Le produit net bancaire(1), à 15 814 millions d euros, est en hausse de 0,8 % par rapport à 2018. La croissance des volumes de crédit et la forte progression dans les métiers spécialisés sont presque entièrement compensées par l effet de l environnement des taux bas dans les réseaux.
Les frais de gestion(1) (10 741 millions d euros) n augmentent que de 0,3 % par rapport à 2018. Ils sont en baisse dans les réseaux (- 0,5 %(2)) mais augmentent dans les métiers spécialisés en lien avec la croissance de l activité (avec un effet de ciseaux positif). L effet de ciseaux pour le pôle est positif (+ 0,5 point).
Le résultat brut d exploitation(1), à 5 073 millions d euros, est en hausse de 1,9 % par rapport à 2018.
Le coût du risque est bas, à 1 021 millions d euros (- 26 millions d euros par rapport à 2018). Il poursuit sa baisse chez BNL bc.
Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), le résultat avant impôt(3) du pôle s établit à 3 798 millions d euros, en hausse par rapport à 2018 (+ 3,7 %).
(1) Intégrant 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL), en Italie, en Belgique et au Luxembourg.
(2) BDDF, BNL bc et BDDB.
(3) Hors effets PEL/CEL de + 12 millions d euros contre + 20 millions d euros en 2018.
