Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2020 - BNP PARIBAS128

3 activités et éléments comPtaBles en 2020

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Résultats par pôle/métier

BANQUE DE DÉTAIL EN BELGIQUE (BDDB)

En millions d euros 2020 2019 2020/2019

Produit net bancaire 3 432 3 524 - 2,6 %

Frais de gestion (2 408) (2 480) - 2,9 %

Résultat Brut d exploitation 1 024 1 044 - 1,9 %

Coût du risque (230) (55) n.s.

Résultat d exploitation 794 989 - 19,6 %

Éléments hors exploitation 31 10 n.s.

Résultat avant impôt 826 999 - 17,3 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (64) (70) - 7,9 %

Résultat avant impôt de BDDB 762 929 - 18,0 %

Coefficient d exploitation 70,2 % 70,4 % - 0,2 pt

Fonds propres alloués (Md ) 5,4 5,8 - 5,7 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en Belgique pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de l année 2020, l activité commerciale de BDDB est en hausse. Les encours de crédit croissent de 3,5 % par rapport au 31 décembre 2019, tirés par une bonne progression des crédits immobiliers. Les dépôts augmentent de 5,3 %, avec une forte hausse des dépôts de la clientèle des particuliers. Les encours d épargne hors-bilan progressent de 4,1 % par rapport au 31 décembre 2019, grâce notamment à une bonne collecte nette en OPCVM (+ 1,6 milliard d euros).

Enfin, l accélération des usages digitaux se confirme : plus de 1,5 million de clients actifs sur les applications mobiles(1) (+ 12,2 % par rapport au quatrième trimestre 2019) et une moyenne de plus de 45 millions de connexions mensuelles au quatrième trimestre 2020 (+ 32,9 % par rapport au quatrième trimestre 2019).

Le produit net bancaire(2) est en baisse de 2,6 % par rapport à 2019, à 3 432 millions d euros. Les revenus d intérêt(2) sont en retrait de 6,3 %, la hausse des volumes de crédit ne compensant que partiellement l impact de l environnement de taux bas. Les commissions(2) sont en hausse de 8,0 % par rapport à 2019, du fait notamment de la très nette progression des commissions financières.

Les frais de gestion(2), à 2 408 millions d euros, sont en baisse (- 2,9 %) par rapport à 2019 grâce aux mesures de réduction des coûts et à l optimisation continue du réseau d agences. L effet de ciseaux est positif.

Le résultat brut d exploitation(2), à 1 024 millions d euros, est en baisse de 1,9 % par rapport à 2019.

Le coût du risque(2) est en hausse, à 230 millions d euros contre 55 millions d euros en 2019, en lien notamment avec l augmentation des provisions sur encours sains (strates 1 et 2). Il s élève à 19 points de base des encours de crédit à la clientèle.

Après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Belgique au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDB dégage ainsi un résultat avant impôt de 762 millions d euros, en baisse de 18,0 % par rapport à 2019.

(1) Clients particuliers (y compris Hello bank!), professionnels et banque privée avec au moins une connexion à l application mobile par mois moyenne sur le quatrième trimestre 2020.

(2) Avec 100 % de la Banque Privée en Belgique.