Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2020 - BNP PARIBAS 125

3activités et éléments comPtaBles en 2020

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Résultats par pôle/métier

DOMESTIC MARKETS

En millions d euros 2020 2019 2020/2019

Produit net bancaire 15 477 15 814 - 2,1 %

Frais de gestion (10 568) (10 741) - 1,6 %

Résultat Brut d exploitation 4 909 5 073 - 3,2 %

Coût du risque (1 456) (1 021) + 42,6 %

Résultat d exploitation 3 453 4 052 - 14,8 %

Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence 5 1 n.s.

Autres éléments hors exploitation 50 1 n.s.

Résultat avant impôt 3 508 4 054 - 13,5 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (237) (256) - 7,4 %

Résultat avant impôt de Domestic Markets 3 271 3 798 - 13,9 %

Coefficient d exploitation 68,3 % 67,9 % + 0,4 pt

Fonds propres alloués (Md ) 26,2 25,7 + 1,7 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL), en Italie, en Belgique et au Luxembourg pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de l année 2020, et dans un contexte marqué par la crise sanitaire, l activité de Domestic Markets témoigne d un soutien fort à l économie, tout en enregistrant des gains d efficacité opérationnelle. Le pôle s est mobilisé tout au long de l année pour accompagner les clients avec notamment la mise en œuvre des prêts garantis par les États, en particulier en France et en Italie. Les encours de crédit augmentent de 5,4 % par rapport à 2019, en hausse dans tous les métiers avec une bonne progression de la production de crédit à la clientèle des entreprises comme des particuliers (et notamment une progression des crédits immobiliers). Les dépôts augmentent de 11,6 % par rapport à 2019 en lien avec les effets de la crise sanitaire. La Banque Privée enregistre une forte collecte nette de 6,1 milliards d euros, dont 4,9 milliards d euros de collecte externe.

Enfin, l accélération des usages digitaux se confirme avec plus de 6,1 millions de clients actifs sur les applications mobiles(1) et une hausse de 41,5 % par rapport au quatrième trimestre 2019 du nombre de connexions quotidiennes (près de 4,6 millions). Le pôle développe rapidement son offre digitale avec des hausses de 27 % de comptes ouverts chez Nickel et de 30 % du nombre de clients pour le portefeuille électronique Lyf Pay en un an.

L évolution des usages de la clientèle et le déploiement de solutions digitales innovantes permettent d améliorer le service aux clients et d adapter les dispositifs d agences (618 agences fermées depuis fin 2016 en France, Belgique et Italie).

Le produit net bancaire(2), à 15 477 millions d euros, est en baisse de 2,1 % par rapport à 2019 : l impact des taux bas dans les réseaux est partiellement compensé par la hausse des volumes de crédit ; les métiers spécialisés réalisent une bonne performance, notamment Personal Investors (+ 36,0 % par rapport à 2019 avec une forte progression de Consorsbank en Allemagne).

Les frais de gestion(2), à 10 568 millions d euros, sont en baisse de 1,6 % par rapport à 2019, avec une baisse plus marquée dans les réseaux(3) (- 2,7 %) atténuée par une hausse de 3,4 % dans les métiers spécialisés en lien avec leur croissance.

Le résultat brut d exploitation(2), à 4 909 millions d euros, est en baisse de 3,2 % par rapport à 2019.

Le coût du risque(2) est en hausse à 1 456 millions d euros (1 021 millions d euros en 2019), avec les effets de la crise sanitaire.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), le résultat avant impôt(4) du pôle s établit à 3 271 millions d euros, en baisse de 13,9 % par rapport à 2019.

(1) Clients avec au moins une connexion à l App mobile par mois (en moyenne au 4T20), périmètre : clients particuliers, professionnels et Banque Privée des réseaux de DM ou de banques digitales (y compris Allemagne, Autriche et Nickel).

(2) Intégrant 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL), en Italie, en Belgique et au Luxembourg.

(3) BDDF, BNL bc et BDDB.

(4) Hors effets PEL/CEL de + 3 millions d euros contre + 12 millions d euros en 2019.