Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2020 - BNP PARIBAS126

3 activités et éléments comPtaBles en 2020

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Résultats par pôle/métier

BANQUE DE DÉTAIL EN FRANCE (BDDF)

En millions d euros 2020 2019 2020/2019

Produit net bancaire 5 944 6 328 - 6,1 %

dont revenus d intérêt 3 303 3 591 - 8,0 %

dont commissions 2 641 2 737 - 3,5 %

Frais de gestion (4 490) (4 602) - 2,4 %

Résultat Brut d exploitation 1 454 1 726 - 15,8 %

Coût du risque (496) (329) + 50,8 %

Résultat d exploitation 958 1 397 - 31,5 %

Éléments hors exploitation 38 7 n.s.

Résultat avant impôt 995 1 404 - 29,1 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (133) (143) - 7,0 %

Résultat avant impôt 862 1 261 - 31,6 %

Coefficient d exploitation 75,5 % 72,7 % + 2,8 pt

Fonds propres alloués (Md ) 11,0 10,1 + 8,3 %

Incluant 100 % de la Banque Privée France pour les lignes PNB à Résultat avant impôt (hors effets PEL/CEL).

Sur l ensemble de l année 2020, le métier s est fortement mobilisé au service des clients. Plus de 69 000 Prêts Garantis par l État ont été accordés pour un total de près de 17,9 milliards d euros au 31 décembre 2020. L enveloppe d investissements en fonds propres pour soutenir le développement des PME et des ETI françaises a été doublée à 4 milliards d euros à horizon 2024.

Le niveau d activité de BDDF est donc bon malgré le contexte de la crise sanitaire. La dynamique commerciale est forte. Les encours de crédit augmentent de 8,8 % par rapport à 2019, tirés par la hausse des crédits à la clientèle des particuliers avec l accélération de la production de crédits immobiliers accompagnée d une hausse des marges, mais aussi par la hausse des crédits à la clientèle des entreprises. Les dépôts sont en hausse de 16,5 % par rapport à 2019, en lien avec les effets de la crise sanitaire. L épargne financière progresse avec une collecte nette de 1,5 milliard d euros en banque privée et une activité très soutenue en épargne responsable (8,2 milliards d encours, soit un doublement par rapport au 31 décembre 2019).

Enfin, la forte augmentation des usages digitaux se poursuit avec 2,8 millions de clients actifs sur les applications mobiles(1) (+ 18 % par rapport au 31 décembre 2019). Les interactions à distance avec les clients particuliers et professionnels progressent fortement et représentent plus de 75 % des rendez-vous.

Le produit net bancaire(2) s élève à 5 944 millions d euros, en baisse de 6,1 % par rapport à 2019. Les revenus d intérêt(2) sont en baisse de 8,0 %, l augmentation des volumes de crédit ne compensant que partiellement l impact de l environnement de taux bas et la moindre contribution des filiales spécialisées, malgré la reprise en fin d année. Les commissions(2) sont en contraction de 3,5 %. La hausse des commissions financières est en effet compensée par les effets de la crise sanitaire sur les autres commissions.

Les frais de gestion(2), à 4 490 millions d euros, baissent de 2,4 % par rapport à 2019, avec l effet continu des mesures d optimisation des coûts.

Le résultat brut d exploitation(2) s élève ainsi à 1 454 millions d euros, en baisse de 15,8 % par rapport à 2019.

Le coût du risque(2) s établit à 496 millions d euros, enregistrant une hausse contenue par rapport à 2019 (+ 167 millions d euros). Il s élève à 25 points de base des encours de crédit à la clientèle.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en France au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDF dégage un résultat avant impôt(3) de 862 millions d euros en baisse de 31,6 % par rapport à 2019.

(1) Clients particuliers (y compris Hello bank!), professionnels et banque privée avec au moins une connexion à l application mobile par mois moyenne sur le quatrième trimestre 2020.

(2) Intégrant 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL).

(3) Hors effets PEL/CEL de + 3 millions d euros contre + 12 millions d euros en 2019.