Document d enregistrement universel et rapport financier annuel 2020 - BNP PARIBAS 127

3activités et éléments comPtaBles en 2020

3

Résultats par pôle/métier

BNL BANCA COMMERCIALE (BNL BC)

En millions d euros 2020 2019 2020/2019

Produit net bancaire 2 671 2 778 - 3,8 %

Frais de gestion (1 746) (1 800) - 3,0 %

Résultat Brut d exploitation 925 978 - 5,4 %

Coût du risque (525) (490) + 7,2 %

Résultat d exploitation 400 488 - 18,1 %

Éléments hors exploitation (2) (5) - 62,8 %

Résultat avant impôt 398 483 - 17,6 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (35) (41) - 13,7 %

Résultat avant impôt de BNL bc 363 443 - 18,0 %

Coefficient d exploitation 65,4 % 64,8 % + 0,6 pt

Fonds propres alloués (Md ) 5,3 5,3 - 0,2 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en Italie pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de l année 2020, le métier s est fortement mobilisé pour accompagner les clients face à la crise sanitaire. Au 31 décembre 2020, il a accordé des prêts garantis par l État et par SACE(1) à plus de 26 000 entreprises, à hauteur de 4,1 milliards d euros.

Dans ce contexte marqué par la crise sanitaire, l activité commerciale de BNL progresse. Les encours de crédit sont en hausse de 1,0 %(2) par rapport à 2019 (+ 5 % hors crédits douteux). BNL bc accroît sa part de marché sur la clientèle des entreprises par rapport à 2019, tout en maintenant un profil de risque prudent. Les dépôts sont en croissance de 15,6 % par rapport à 2019. La Banque Privée enregistre une bonne collecte nette de près de 1 milliard d euros en 2020 et les encours d assurance-vie sont en hausse de 4,5 % par rapport au 31 décembre 2019.

Enfin, la hausse des usages digitaux se poursuit avec plus de 800 000 clients actifs sur les applications mobiles(3) (+ 12,4 % par rapport au 31 décembre 2019).

Le produit net bancaire(4) est cependant en retrait de 3,8 % par rapport à 2019, à 2 671 millions d euros. Il enregistrait en 2019 un élément positif non récurrent. Les revenus d intérêt(4) sont en baisse de 4,2 % du fait de l impact de l environnement de taux bas partiellement compensé par la

hausse des volumes de crédit. Les commissions(4) baissent de 3,2 % par rapport à 2019, en lien avec l effet de la crise sanitaire et la baisse des commissions financières due à de moindres volumes de transaction.

Les frais de gestion(4), à 1 746 millions d euros, sont en baisse de 3,0 % par rapport à 2019. Ils enregistrent l effet des mesures de réduction des coûts et d adaptation (plan de départ à la retraite « Quota 100 »). L effet de ciseaux est très positif hors l impact d un élément positif non récurrent en 2019.

Le résultat brut d exploitation(4) s établit ainsi à 925 millions d euros, en baisse de 5,4 % par rapport à 2019.

Le coût du risque(4), à 525 millions d euros soit 69 points de base des encours de crédit à la clientèle, progresse de 7,2 % par rapport à 2019 du fait du provisionnement sur encours sains (strates 1 et 2) tandis que le coût du risque sur créances douteuses (strate 3) continue de diminuer.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Italie au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BNL bc dégage un résultat avant impôt de 363 millions d euros, en recul de 18,0 % par rapport à 2019.

(1) SACE : Servizi Assicurativi del Commercio Estero, l agence italienne de crédit à l exportation.

(2) Volumes de crédit sur une base de moyenne journalière.

(3) Clients avec au moins une connexion à l app. mobile par mois (en moyenne sur le 4T20), périmètre : clients particuliers, professionnels et Banque Privée (BNP Paribas et Hello bank!).

(4) Avec 100 % de la Banque Privée en Italie.