Document de référence et rapport fi nancier annuel 2018 - BNP PARIBAS 11

1PRÉSENTATION DU GROUPE BNP PARIBAS

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Présentation des pôles et des métiers

L engagement des banques pour un impact positif sur la société a été récompensé : BMCI a été la première banque du classement VIGEO EIRIS des entreprises les plus responsables au sein des marchés émergents et BGŻ BNP Paribas ressort à la première place du classement des entreprises responsables en Pologne sur le secteur banque, fi nance et assurances.

PERSONAL FINANCE

BNP Paribas Personal Finance, 1er acteur spécialisé en Europe(1)

BNP Paribas Personal Finance (PF) est, au sein du Groupe BNP Paribas, le spécialiste des fi nancements aux particuliers à travers notamment ses activités de crédit à la consommation. Avec plus de 20 600 collaborateurs dans une trentaine de pays, BNP Paribas Personal Finance est le 1er acteur spécialisé en Europe(1) en crédit à la consommation.

Au travers de ses marques comme Cetelem, Crédit Moderne, Findomestic et AlphaCredit, Personal Finance commercialise une gamme complète de crédits aux particuliers, disponibles en magasins, en concessions automobiles ou via ses centres de relations clients, et sites internet et applications mobiles. L activité de crédit à la consommation est également intégrée au sein de la banque de détail du Groupe BNP Paribas dans certains pays à travers son dispositif PF Inside. Dans l ensemble des pays dans lesquels l entreprise exerce son activité, BNP Paribas Personal Finance propose également une offre de produits d assurance adaptés aux besoins et usages locaux. En Allemagne, Bulgarie, France, Hongrie, Roumanie et Italie, l entreprise a complété son offre de crédit et d assurance avec des produits d épargne. BNP Paribas Personal Finance a débuté une activité de banque digitale sous la marque Hello bank! by Cetelem en République tchèque.

BNP Paribas Personal Finance développe une stratégie active de partenariats avec les enseignes de distribution, les constructeurs et distributeurs automobiles, les webmarchands et d autres institutions financières (banque et assurance) fondée sur son expérience et sa capacité à intégrer des services adaptés à l activité et à la stratégie commerciale de ses partenaires.

Le métier a acquis en 2017 conjointement avec PSA Finance les activités fi nancières d Opel/Vauxhall dans 11 pays.

La transformation digitale au cœur du modèle de développement

Situées au cœur du plan stratégique de l entreprise, la digitalisation et la transformation numérique s articulent autour de quatre axes : la simplifi cation du parcours client, le développement de nouveaux canaux de contact et de distribution, l automatisation des processus internes et l exploitation de l analyse des données. En 2018, déjà près de 50 % des contrats sont ainsi signés électroniquement. BNP Paribas Personal Finance compte par ailleurs 89 robots dans ses back-offi ces et pour le traitement des données.

Le métier est un acteur actif du programme international d accélération fi ntech & insurtech Plug and Play.

Un acteur engagé dans les domaines de l éducation fi nancière et de l e-inclusion

Acteur de référence en matière de crédit responsable® depuis 10 ans, BNP Paribas Personal Finance en a fait le fondement de son engagement pour une croissance durable.

Cette approche, transversale à l ensemble de l entreprise, est déclinée selon les spécifi cités de chaque pays et comprend toujours des dispositifs structurants tels que la conception et la distribution d offres accessibles et responsables.

L entreprise est par ailleurs fortement engagée dans l éducation budgétaire et l e-inclusion.

Dans ses diverses géographies, BNP Paribas Personal Finance sous ses différentes marques commerciales développe et promeut l éducation budgétaire avec, pour objectifs, la prévention et l aide à l insertion économique et sociale. En 2018, 21 700 personnes ont bénéfi cié de ces programmes dans le monde et l ambition est d atteindre 50 000 jeunes bénéfi ciaires en 2019 et 100 000 bénéfi ciaires en 2020.

L entreprise œuvre également en faveur d une société où le numérique est accessible au plus grand nombre et où l inclusion de chacun est facilitée par des connaissances et des pratiques partagées. Au travers de la Fondation Cetelem, sous l égide de la Fondation de France, BNP Paribas Personal Finance se fi xe comme objectifs de soutenir des projets d intérêt général sélectionnés selon trois grands axes d intervention : l accès, le bon usage et le partage numérique.

BNP PARIBAS CARDIF Depuis 45 ans, BNP Paribas Cardif conçoit, développe et commercialise des offres d épargne et de protection pour assurer les personnes, leurs projets et leurs biens.

Avec plus de 100 millions de clients assurés dans 35 pays, BNP Paribas Cardif propose des solutions d épargne pour constituer et faire fructifi er un capital, mais aussi préparer l avenir, notamment au travers de produits à capital garanti, d unités de compte ou de contrats euro-croissance.

BNP Paribas Cardif, un leader mondial en assurance des emprunteurs, a élargi son offre de protection à l assurance santé, la protection du budget, des revenus et des moyens de paiement, la protection contre les aléas de la vie (chômage, accident, décès, vol ou casse) ou encore la protection des données numériques privées pour répondre à l évolution des besoins des consommateurs.

S appuyant sur un modèle économique unique, BNP Paribas Cardif co- crée ses produits et services avec plus de 500 partenaires distributeurs internes ou externes au Groupe BNP Paribas. Ce réseau de partenaires multi-secteurs se compose de banques, d organismes de crédit, d institutions fi nancières, de constructeurs automobiles, d enseignes de la grande distribution, de télécoms, ou encore de courtiers et conseillers en gestion de patrimoine indépendants.

Le Groupe a poursuivi son développement en 2018, avec notamment le lancement d une nouvelle offre d assurances dommages dans le réseau de Banque De Détail en France via Cardif IARD (co-entreprise avec la Matmut). BNP Paribas Cardif a par ailleurs pris le contrôle en juin 2018 de Natio Assurance, société d assurance non vie en France, en acquérant les parts détenues par le Groupe AXA avec qui il exerçait un contrôle conjoint. Enfi n, en décembre 2018, BNP Paribas Cardif a conclu un accord avec Ageas afi n de racheter sa participation de 33 % dans le capital de Cardif Lux Vie.

(1) Source : rapports annuels des acteurs du crédit aux particuliers. En termes de revenus des activités de crédit à la consommation.