Document de référence et rapport fi nancier annuel 2018 - BNP PARIBAS118

3 ACTIVITÉS ET ÉLÉMENTS COMPTABLES EN 2018

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Résultats par pôle/métier

Le métier accélère les usages mobiles des particuliers et développe les fonctionnalités self care avec par exemple la possibilité pour les clients de désactiver en ligne leur carte de paiement ou d en modifi er le plafond de débit autorisé.

Le produit net bancaire(1) s élève à 6 311 millions d euros, en baisse de 0,7 % par rapport à 2017, avec une amélioration progressive de l évolution en cours d année et un retour à la croissance au dernier trimestre. Les revenus d intérêt(1) baissent de 0,6 % car la hausse des volumes est plus que compensée par un effet de base défavorable dû aux indemnités de renégociation et de remboursement anticipé qui étaient élevées en 2017. Les commissions(1) baissent de 0,7 % avec une baisse notamment des commissions fi nancières.

Les frais de gestion(1), à 4 609 millions d euros, baissent de 1,0 % par rapport à 2017 en lien avec les mesures de réduction des coûts (optimisation du réseau et simplification du dispositif de pilotage), permettant ainsi de générer un effet de ciseau positif de 0,3 point.

Le résultat brut d exploitation(1) s élève ainsi à 1 701 millions d euros, en hausse de 0,4 % par rapport à l année dernière.

Le coût du risque(1) diminue, à 288 millions d euros (331 millions d euros en 2017) et s élève à 16 points de base des encours de crédit à la clientèle.

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en France au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDF dégage un résultat avant impôt(2) de 1 263 millions d euros en hausse de 4,2 % par rapport à 2017.

BNL BANCA COMMERCIALE (BNL BC)

En millions d euros 2018 2017 2018/2017

Produit net bancaire 2 792 2 907 - 4,0 %

Frais de gestion (1 797) (1 801) - 0,2 %

Résultat brut d exploitation 995 1 106 - 10,1 %

Coût du risque (592) (871) - 32,0 %

Résultat d exploitation 402 235 + 71,3 %

Éléments hors exploitation (3) 1 n.s.

Résultat avant impôt 399 236 + 69,3 %

Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (43) (44) - 2,0 %

Résultat avant impôt de BNL bc 356 192 + 85,6 %

Coeffi cient d exploitation 64,4 % 62,0 % 2,4 pt

Fonds propres alloués (Md ) 5,5 5,8 - 6,1 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en Italie pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de l année 2018, les encours de crédit de BNL bc sont en hausse de 0,6 % par rapport à 2017. Les dépôts sont pour leur part en croissance de 4,7 %, tirés par la hausse des dépôts à vue. Les encours d assurance-vie enregistrent une bonne performance (+ 6,8 % par rapport au 31 décembre 2017).

BNL bc poursuit le développement des nouveaux parcours clients et la transformation digitale avec le lancement cette année de MyBiz, nouvelle application pour les PME permettant d avoir accès via un téléphone mobile à une large gamme de services bancaires courants et d effectuer une demande de prêt. Le métier poursuit par ailleurs l automatisation des processus avec déjà 70 robots opérationnels.

Le produit net bancaire(3 ) est en recul de 4,0 % par rapport à 2017, à 2 792 millions d euros. Les revenus d intérêt(3 ) sont en baisse de 6,6 % du fait de l environnement de taux bas persistant et du positionnement sur les clientèles avec le meilleur profi l de risque. Toutefois, les marges sur la nouvelle production tendent à s améliorer en fi n d année. Les commissions(3 ) sont en hausse de 0,5 % pour leur part avec une hausse des commissions bancaires partiellement compensée par la baisse des commissions fi nancières.

Les frais de gestion(3 ), à 1 797 millions d euros, sont en baisse de 0,2 % (- 0,8 % hors contribution supplémentaire au fonds de résolution italien(4 ) grâce à l effet des mesures de réduction des coûts.

Le résultat brut d exploitation(3 ) s établit ainsi à 995 millions d euros, en baisse de 10,1 % par rapport à l année dernière.

Le coût du risque(3 ), à 75 points de base des encours de crédit à la clientèle, poursuit sa baisse (- 279 millions d euros par rapport à 2017).

Ainsi, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Italie au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BNL bc confi rme le redressement de sa rentabilité et dégage un résultat avant impôt de 356 millions d euros (+ 164 millions d euros par rapport à 2017).

(1 ) Avec 100 % de la Banque Privée en France (hors effets PEL/CEL) .

(2) Hors effets PEL/CEL de + 20 millions d euros contre + 19 millions d euros en 2017.

(3 ) Avec 100 % de la Banque Privée en Italie.

(4 ) 11 millions d euros payés au deuxième trimestre 2018.