Document de référence et rapport fi nancier annuel 2018 - BNP PARIBAS 119

3ACTIVITÉS ET ÉLÉMENTS COMPTABLES EN 2018

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Résultats par pôle/métier

BANQUE DE DÉTAIL EN BELGIQUE (BDDB)

En millions d euros 2018 2017 2018/2017 Produit net bancaire 3 595 3 677 - 2,2 % Frais de gestion (2 521) (2 554) - 1,3 % Résultat brut d exploitation 1 074 1 123 - 4,3 % Coût du risque (43) (65) - 33,9 % Résultat d exploitation 1 031 1 058 - 2,5 % Éléments hors exploitation 18 28 - 34,7 % Résultat avant impôt 1 049 1 085 - 3,3 % Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (70) (73) - 4,2 % Résultat avant impôt de BDDB 980 1 013 - 3,3 % Coeffi cient d exploitation 70,1 % 69,5 % + 0,6 pt Fonds propres alloués (Md ) 5,7 5,3 + 7,9 %

Incluant 100 % de la Banque Privée en Belgique pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

Sur l ensemble de l année 2018, BDDB montre une activité commerciale soutenue. Les crédits sont en hausse de 4,2 % par rapport à 2017 avec une forte hausse des crédits aux entreprises et une progression des crédits immobiliers. Les dépôts augmentent de 4,1 % avec une croissance des dépôts à vue et des comptes d épargne.

Le métier poursuit avec succès le développement du digital. Grâce à l amélioration continue de ses fonctionnalités, l application mobile Easy Banking enregistre une hausse de 23 % du nombre de ses utilisateurs par rapport au 31 décembre 2017, à 1,4 million. Le nombre d entreprises utilisant Easy Banking Business connaît lui aussi une forte hausse (+ 20 % depuis le 31 décembre 2017) avec notamment le succès du lancement de la version mobile. Le métier réussit par ailleurs le lancement exclusif d Apple Pay en Belgique.

Le produit net bancaire(1) de BDDB est en baisse de 2,2 % par rapport à 2017, à 3 595 millions d euros : les revenus d intérêt(1) baissent de 1,2 %, du fait de l impact de l environnement de taux bas partiellement compensé par la croissance des volumes. Les commissions(1) baissent

de 5,2 % avec d une part, une diminution des commissions fi nancières (en lien notamment avec le contexte de marché très défavorable au quatrième trimestre) et d autre part, une hausse des commissions rétrocédées aux agents indépendants dont le réseau a été augmenté.

Les frais de gestion(1), à 2 521 millions d euros, sont en baisse de 1,3 % par rapport à 2017 grâce à l effet des mesures de réduction des coûts (optimisation du réseau d agences et simplifi cation du dispositif de pilotage).

Le résultat brut d exploitation(1), à 1 074 millions d euros, est en baisse de 4,3 % par rapport à l année dernière.

À 43 millions d euros, le coût du risque(1) diminue (65 millions d euros en 2017) et s établit à 4 points de base des encours de crédit à la clientèle.

Après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée en Belgique au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), BDDB dégage ainsi un résultat avant impôt de 980 millions d euros, en baisse de 3,3 % par rapport à 2017.

AUTRES MÉTIERS DE DOMESTIC MARKETS (ARVAL, LEASING SOLUTIONS, PERSONAL INVESTORS ET BANQUE DE DÉTAIL ET DES ENTREPRISES AU LUXEMBOURG)

En millions d euros 2018 2017 2018/2017 Produit net bancaire 2 986 2 782 + 7,3 % Frais de gestion (1 779) (1 608) + 10,6 % Résultat brut d exploitation 1 207 1 174 + 2,8 % Coût du risque (123) (89) + 38,3 % Résultat d exploitation 1 084 1 085 - 0,1 % Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence (12) 38 n.s. Autres éléments hors exploitation (5) 4 n.s. Résultat avant impôt 1 067 1 127 - 5,3 % Résultat attribuable à Gestion Institutionnelle et Privée (3) (3) - 0,9 % Résultat avant impôt de Autres Domestic Markets 1 064 1 124 - 5,4 % Coeffi cient d exploitation 59,6 % 57,8 % + 1,8 pt Fonds propres alloués (Md ) 4,4 4,0 + 9,0 %

Incluant 100 % de la Banque Privée au Luxembourg pour les lignes PNB à Résultat avant impôt.

(1) Avec 100 % de la Banque Privée en Belgique.