Document de référence et rapport fi nancier annuel 2018 - BNP PARIBAS120

3 ACTIVITÉS ET ÉLÉMENTS COMPTABLES EN 2018

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Résultats par pôle/métier

Sur l ensemble de l année 2018, les métiers spécialisés de Domestic Markets poursuivent leur forte croissance : le parc financé d Arval progresse de 7,7 % et les encours de fi nancement de Leasing Solutions augmentent de 8,7 %(1) par rapport à 2017 ; Personal Investors enregistre une hausse des ordres des particuliers (+ 8,9 % par rapport à 2017) et Nickel poursuit sa très forte croissance avec déjà plus de 1,1 million de comptes ouverts (+ 347 000 en 2018). L objectif de Nickel est d atteindre 2 millions de comptes ouverts d ici 2020. Pour ce faire, Nickel poursuit le développement de son réseau de points de ventes (4 300 buralistes au 31 décembre 2018, + 48 % par rapport au 31 décembre 2017) avec un objectif de 10 000 en 2020.

Les encours de crédit de la Banque de Détail et des Entreprises au Luxembourg (BDEL) augmentent de 7,9 % par rapport à 2017, avec une bonne progression des crédits immobiliers et aux entreprises. Les dépôts sont en hausse de 11,8 % avec une très bonne collecte notamment auprès des entreprises.

Le développement du digital se poursuit avec le développement de la e-signature chez Leasing Solutions et Arval ainsi que le déploiement en Europe par Arval d une offre, déjà opérationnelle aux Pays-Bas, de location en ligne de véhicules pour les particuliers (Private Lease).

Le produit net bancaire(2) des cinq métiers, à 2 986 millions d euros, est au total en hausse de 7,3 % par rapport à 2017 en raison d effets de périmètre et du bon développement de l activité des métiers.

Les frais de gestion(2) augmentent de 10,6 % par rapport à 2017, à 1 779 millions d euros, en lien avec les effets de périmètre et le développement des métiers ainsi que les frais de lancement de nouveaux services digitaux.

Le coût du risque(2), à 123 millions d euros, est en hausse de 34 millions d euros par rapport à 2017.

Ainsi, le résultat avant impôt de ces cinq métiers, après attribution d un tiers du résultat de la Banque Privée domestique au Luxembourg au métier Wealth Management (pôle International Financial Services), s établit à 1 064 millions d euros (- 5,4 % par rapport à 2017).

(1) À périmètre et change constants.

(2) Avec 100 % de la Banque Privée au Luxembourg.

INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES

En millions d euros 2018 2017 2018/2017

Produit net bancaire 16 434 15 899 + 3,4 %

Frais de gestion (10 242) (9 722) + 5,4 %

Résultat brut d exploitation 6 192 6 177 + 0,2 %

Coût du risque (1 579) (1 351) + 16,9 %

Résultat d exploitation 4 613 4 826 - 4,4 %

Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence 489 561 - 12,8 %

Autres éléments hors exploitation 208 433 - 52,0 %

Résultat avant impôt 5 310 5 820 - 8,8 %

Coeffi cient d exploitation 62,3 % 61,1 % + 1,2 pt

Fonds propres alloués (Md ) 28,1 26,8 + 5,0 %

Sur l ensemble de l année 2018, International Financial Services poursuit sa croissance et déploie une activité commerciale soutenue : les encours de crédits sont en hausse de 3,8 % par rapport à 2017 (+ 7,1 % à périmètre et change constants) et le pôle enregistre une bonne collecte nette (13,4 milliards d euros). Les actifs sous gestion des métiers d épargne et d assurance diminuent légèrement, à 1 028 milliards d euros (- 2,2 % par rapport au 31 décembre 2017), du fait de la forte baisse des valorisations en fi n d année.

Le pôle met en œuvre activement dans tous ses métiers la transformation digitale et les nouvelles technologies. Il généralise la signature électronique avec déjà 50 % des contrats signés électroniquement chez Personal Finance et 35 processus avec e-signature dans les réseaux de détail à l international. Il digitalise les parcours clients chez

Personal Finance avec la souscription totalement digitale de crédits à la consommation déjà déployée dans 7 pays et met en place dans l Assurance en France un questionnaire en ligne permettant à plus de 80 % des clients d obtenir un accord immédiat d assurance emprunteur (150 000 contrats à fi n 2018). Il enrichit les fonctionnalités disponibles sur mobile chez Wealth Management avec My Biopass qui permet au client de s identifi er et de valider ses transactions grâce à la biométrie et poursuit le développement de ses banques digitales avec déjà 665 000 clients pour Cepteteb en Turquie et 223 000 clients pour BGZ Optima en Pologne. Le pôle développe aussi les nouvelles technologies et l intelligence artifi cielle avec déjà plus de 130 robots (automatisation de contrôles, de reportings et de traitement des données) et 17 chatbots en activité.